Champ de bataille des paiements : automatisation et intégration de votre environnement de test
Par Steve Gilde
10 juin 2021
2 min lire
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Malgré les effets dévastateurs du COVID-19 sur l'économie mondiale, le secteur des paiements a pu traverser les premiers jours de la crise et s'adapter aux changements rapides du comportement des consommateurs, non seulement en résistant à la tempête, mais en revenant aussi fort que jamais.
Ce succès est d'une importance cruciale pour de nombreuses institutions financières, car les paiements ont augmenté pour représenter près de 40 % des revenus bancaires globaux. Malheureusement, les paiements peuvent également représenter jusqu'à 30 à 40 % des coûts d'exploitation d'une banque type.
« En raison des dépenses de haute technologie associées à la fourniture de services de paiement, une part disproportionnée d'efforts et de ressources est nécessaire pour maintenir et améliorer l'infrastructure, gérer les mises à niveau, mettre en œuvre des modifications de règles et rationaliser la technologie existante. » - McKinsey
Concurrence croissante
En attendant, il reste difficile pour financier institutions pour garder une longueur d'avance sur les perturbateurs technologiques. Cette préoccupation a été soulevée par Jamie Dimon, PDG de JPMorgan Chase, dans son Lettre aux actionnaires 2021:
« Les banques… sont confrontées à une concurrence intense de la Silicon Valley, à la fois sous la forme de Fintechs et de grandes entreprises technologiques (Amazon, Apple, Facebook, Google et maintenant Walmart) et c'est là pour rester.
« Les entreprises de technologie financière ici et dans le monde font de grands progrès dans la création de produits et services bancaires numériques et physiques. Des prêts aux systèmes de paiement en passant par les investissements, ils ont fait un excellent travail en développant des produits faciles à utiliser, intuitifs, rapides et intelligents.
Il devrait également être préoccupant pour d'autres institutions financières qu'une banque aussi grande que Chase s'inquiète pour les entreprises technologiques. Chase dépense beaucoup plus en informatique chaque année que toute autre banque, mais c'est encore moins de la moitié de ce qu'Amazon investit. Il semble donc hautement improbable qu'une autre banque puisse dépenser plus que ces concurrents perturbateurs pour le contrôle du domaine des paiements.
Malheureusement, M. Dimon n'est pas le seul à exprimer cette préoccupation. Au cours des dernières années, les PDG des banques ont commencé à exprimer leurs craintes que les entreprises technologiques – et non les autres banques – deviendraient leur principale concurrence au cours des prochaines années.
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Le besoin de vitesse
En fait, à bien des égards, les Fintechs sont déjà bien en avance sur la plupart des institutions financières. L'une des principales raisons de cet avantage est la vitesse à laquelle les organisations Fintech et BigTech fonctionnent.
Des organisations comme Amazon et Alphabet peuvent développer et déployer modifient leur environnement de contact avec la clientèle des milliers de fois par jour, bien plus rapidement que de nombreuses institutions financières ne peuvent même l'imaginer. Comme M. Dimon l'a indiqué dans sa lettre aux actionnaires, cela donne à ces entreprises une plate-forme pour développer et affiner rapidement des « produits faciles à utiliser, intuitifs, rapides et intelligents ». En d'autres termes, ce que les consommateurs veulent maintenant.
Ce différentiel de vitesse croissant signifie que de nombreuses institutions prendront de plus en plus de retard, perdant à la fois des revenus et des parts de marché au profit de concurrents plus agiles. Compte tenu à la fois de la taille et de la valeur de la franchise de paiement dans la plupart des banques, il est clairement nécessaire de s'inquiéter et de penser différemment.
Alors que la technologie peut être un différenciateur concurrentiel, elle peut aussi être un excellent égaliseur. Des banques performantes savoir comment exploiter la puissance de la technologie et des données pour prendre de meilleures décisions. Cependant, étant donné le rythme de changement incessant et en accélération rapide qui anime l'industrie du paiement, chaque organisation doit investir et s'adapter ou risquer de faire face à un long et lent déclin vers l'inutilité.
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